沭阳农商行照亮农户脱贫路

数据表明，今年以来，沭阳农商行投放扶贫小额贷款4.31亿元，受益贫困农户3.6万户，投放量占全省六分之一，连续多年名列全省第一。沭阳农商行小额贷款发放何以一直稳居全省鳌头？“作为支持地方金融主力军，我们一直把发放小额扶贫贷款为己任，积极支持地方经济建设，让阳光普照每一个贫困户。”董事长许尔波一语中的。

“大户+小户”扶贫贷款为贫困户撑腰

近年来，在沭阳农商行扶贫小额贷款的扶持下，该县先后增建花卉、大棚蔬菜、食用菌等高效农业示范小区49个，增加贫困农户收入1.16亿元。

如何解决农村贫困户无风险脱贫，同时又为农村大户及时提供资金支持，沭阳农商行推出了“大户+小户”投放扶贫贷款。该行在向贫困户投放扶贫贷款时，把贫困户选上致富项目作为笫一标准，在选准致富项目的同时，由大户为其担保贷款5000元至10000元，每个大户结对帮扶10户或10户以内，贷款最高金额不超过5万元，所投放的扶贫贷款视生产经营项目周期确定，最长不超过一年，按期归还贷款的农户，将享受财政50%贴息。

“为贫困户担保贷款，虽然承担着一定风险，但他们脱了贫，咱的企业也不愁没有发展资金了。”首批“大户+小户”扶贫贷款的受益者王丽如是说。今年年初，沭阳县万匹乡大房村10户农民，在本村养牛大户王丽的担保下，向农商行申请5万元扶贫贷款，入股到王丽的养牛场并参加管理。王丽今年养牛达480头，预计年利润110万元，10户农民可获得分红，并且还能享受每月600多元的工资。

“阳光信贷”让农民“不差钱”

“丁志国授信5万元，周成军授信3万元、胡道春授信2万元……”在沭阳474个行政村，每个村部都有“光荣榜”张贴上墙。

针对农户和中小企业融资难问题，许尔波认为，客户与银行之间的信息不对称是导致贷款难的一个重要因素。因此,在银行和这些小客户之间建立一种双向的对接、交流、沟通、联络机制尤为重要。为此,沭阳农商行于2008年在全省首推“阳光信贷”业务操作模式，对全县474个行政村的39万多农户家庭进行了逐户评议，实施普惠式集中授信，实现了全县所有符合条件的农户授信全覆盖。对其中符合条件的20万农户授信45.6亿元，建立电子档案，通过公开、公示，将符合条件的授信户张贴上墙，在每个村部设立公示牌进行公示。对评选出的优质信用户，制牌上门悬挂，贷款无需担保、抵押，利率适当下浮，并配发“易贷通”，以圆鼎卡为载体，实行“存贷一卡、一次授信、周转使用、随到随办、利率优惠”的政策，方便农户使用。

截至去年末，全县阳光授信农户达24.13万户，授信金额84.29亿元，授信面67.21%，组建联保小组2.62万个，参保农户8.4万户，签约32.5亿元，用信25.3亿元，全县符合条件的农户都建立了阳光档案。

银行柜台进村部

一台电脑，一台打印机，沭阳农商行各支行在全县36个乡镇成立了流动放贷小组,对贷款申请特别多的村居，把临时柜台设到村里，实施批发式调查、批量式投放。各支行还在营业厅开辟专柜，安排专人发放，确保当天申请当天办结。

“我做梦也没想到，沭阳农商行不但提供扶贫资金支持，还有请专业的技术人员为我们讲课。”东小店乡沈庄村农家妇女张秀芹说。她通过养殖鹌鹑，年收入8万元，还带动3名贫困姐妹脱贫致富。

“银行进村”打破了过去信贷员“惧贷”、“惜贷”的阴影，破解了增加扶贫信贷与防范经营风险的两难命题。近年来，沭阳农商行信贷投放通过合作经济组织、专业大户和大学生村官创业的带动，落实到贫困农户人头。对每笔贷款业务，都建有与村干部、放贷经办人员挂钩的“包项目、包帮扶、包放款、包回收、包效益”的考核责任制。同时，根据贫困农户的贷款能力、资金需求情况，采取“干部+贫困农户”、“专业大户+贫困农户”、“龙头企业+贫困农户”、“专业合作社+贫困农户”等方式，切实解决贫困农户的担保难问题。通过一系列举措，沭阳农商行为农户、贫困户、个体工商户营造了良好的融资环境，信贷营销管理实现了从“零售”向“批发”转变，其释放出的“数字效应”正在逐渐显现。袁陆军胡玲玲