山东省诸城拓开农民致富路

初春时节，乍暖还寒。省级新农村示范村--山东省诸城市密州街道十里四居却到处焕发着勃勃生机：特种动物养殖红红火火，以前小打小闹的"小买卖"已成为造福一方百姓的支柱产业；昔日的山岭薄地，成了今天的千亩养殖区。

由该居养殖户联合发起的诸城市大森林特种动物养殖专业合作社理事长孙万红向记者介绍说：“到2010年末，大森林合作社已发展到农户1237户，年可出栏水貂480多万只，是全国最大的水貂养殖基地；2010年出栏貂皮400万张、狐狸和貉子皮90万张，销售收入12亿元，净收入8亿多元。”

“特种动物养殖尽管挣钱，但成本非常高，一般起步资金在20万元左右，单纯依靠养殖户自筹根本玩不起。幸亏多年来银行的大力支持，否则我们不可能发展到今天这样的规模。”孙万红特别强调说。

诸城市特种动物养殖由来已久，但已往受资金的束缚，多是小打小闹的庭院式分散养殖，由于形不成规模，发展受到严重制约。在这种情况下，自2002年以来，人行诸城市支行经过充分调查研究和市场论证，引导辖内银行机构探索开展“三扶持、三到户、一延伸”金融服务，支持该市特种动物养殖业走上快速崛起之路。

“三扶持”：有的放矢提供差别化信贷服务

扶持信用户。主要是对那些刚刚起步、分散饲养、规模较小的养殖专业户提供贷款。针对特种动物养殖需求本金较大、养殖户自筹困难较大的实际，该市涉农银行机构以“联户联保、信用互助”为主要担保方式为信用户提供特种养殖贷款。到2010年末，已在全市评定信用户10.4万户，占农户总数的47.5%，其中，特种动物养殖户4908户，总授信额度10.6亿元，授信额度最高达300万元。

扶持信用村。主要是对特种动物养殖户多、出栏量大、具备了一定规模优势的村庄和养殖小区提供贷款。银行利用信用村评定表，对村两委班子的能力、本村不良贷款、信用户占全村农户的比例等因素进行定性定量分析，分别授予A、AA、AAA三个信用等级，信用村等级作为信用户评级授信的重要依据。到2010年末，在全市评定信用村384个，占全市村庄总数的30%，其中特种动物养殖信用村16个，总授信额度达9.8亿元，贷款余额3.66亿元。

扶持专业合作社。针对基本实行市场化运作、规模化养殖、区域化管理和一体化服务的各类互助性经济组织提供乡村"2+1"大联保体贷款，由银行、合作社（村两委）和社员、会员、信用户共同发起成立"金惠农"信用互助协会，会员按照贷款比例缴纳3%-5%的信用互助担保基金，实行更加紧密、规范和有效的互助担保。到2010年末，全市组建乡村"2+1"大联保体96家，其中以特种动物养殖为主的大联保体达40个。

“三到户”：金融服务全方位

评级授信到户。坚持一次实地考察，取证周边邻里；多次电话家访，随时掌握情况；取证往年度贷款情况，确保信贷资产质量的方式，对全市所有特种动物养殖户情况逐一进行摸底调查，满足养殖户授信额度需求。如诸城农合行五里堡分理处通过对辖内1056户特种养殖户入户调查，至2010年末共为特种养殖户授信总额4.3亿元。

信贷资金发放到户。对特种养殖信贷资金全面实行贷款证发放制度，给每个信用户发一个贷款证，贷款证有效期限两年，贷款证标注授信额度；信用户凭贷款证任何时候都能到营业网点柜台支取到贷款，所借款项可随用随还，既节省了资金成本，又极大地方便了群众。

贷款优惠政策到户。对特种养殖贷款利率浮动设上限，最高上浮不超基准利率的40%；各专业合作社按信用等级给予下浮优惠，A、 AA 、AAA每一等级优惠浮动10%。如诸城市舜王街道老庄子村从事特种养殖业55户，其中38户加入了本村信用互助协会，在实行优惠利率后，为其减少利息支出6万余元。

“一延伸”：金融服务覆盖整个产业链

在为特种动物养殖提供金融服务的同时，诸城市银行机构结合实际积极为特种养殖的相关产业提供信贷服务，培育"产加销一条龙、贸工农一体化"的现代特种养殖业。围绕全市特种动物养殖业的总体规划，银行已将金融服务扩展到特种动物的饲料加工、品种改良、防疫体系建设、毛皮收购外销、养殖小区建设等各个环节。

在该市东山社区，在银行2000多万元贷款支持下，通过土地流转集中规划出来的占地2300亩的大型特种动物养殖小区已经初具规模，目前已有300多户养殖户在这里圈好院子搞特种养殖。按照规划，这里将集中4900户养殖户，年产毛皮480万张，占全市养殖量的一半以上。